“¿Voy con el banco o uso mi Infonavit?” es una de las primeras dudas reales al comprar. La respuesta corta: depende de tu perfil, tu monto y tu prioridad. La respuesta útil es entender qué es cada camino y cómo se combinan, para que el tuyo no sea por inercia.
Los tres caminos, en corto
- Banca. Crédito hipotecario con un banco. Suele permitir los montos más altos y mayor flexibilidad de propiedad, sujeto a tu perfil crediticio.
- Infonavit. Usas tu subcuenta de vivienda y tu relación laboral cotizada. Pensado para derechohabientes; el monto depende de tu salario y ahorro.
- Cofinavit. Combina tu crédito Infonavit con uno bancario para alcanzar un monto mayor que el que darían por separado.
Comparación rápida
| Banca | Infonavit | Cofinavit | |
|---|---|---|---|
| Para quién | Empleados o independientes con buen perfil | Derechohabientes que cotizan | Derechohabientes que quieren más monto |
| Monto | Más alto, según perfil | Limitado por salario y ahorro | Intermedio-alto (suma ambos) |
| Enganche | Suele requerir más | Puede requerir menos | Variable |
| Flexibilidad de propiedad | Alta | Más acotada | Media |
| Trámite | Con el banco | Con Infonavit | Coordinas ambos |
¿Por dónde empiezo?
- Confirma si cotizas en Infonavit. Si tienes relación laboral formal, casi siempre conviene meter tu subcuenta a la ecuación. Si eres independiente, Infonavit tiene dos puertas propias para ti.
- Estima cuánto te alcanza. Antes de comparar productos, ten tu mensualidad máxima clara (ver ¿Me alcanza?).
- Compara monto y mensualidad, no solo tasa. El costo total y la probabilidad de aprobación pesan más que un punto de tasa.
El objetivo de estas guías es que llegues a un banco o broker sabiendo qué pedir y qué comparar —no que alguien decida por ti. Cuando ya tengas claros los tres caminos, el marco para decidir entre Cofinavit, banco puro y Apoyo Infonavit baja esta comparación a tu caso concreto.