Comprar casa en pareja sin casarse: coacreditado, copropiedad y qué pasa si truena

Comprar juntos sin casarse es perfectamente posible, y por tres caminos distintos: coacreditar en un banco que acepte unión libre, entrar los dos a la escritura en copropiedad, o combinar créditos Infonavit con Unamos Créditos. Lo que casi nadie explica es la otra mitad de la pregunta: qué protege a cada quien si la relación termina. La respuesta corta: lo que diga la escritura, no la buena voluntad. Este post cruza las tres vías con lo que cada banco publica hoy y con el Código Civil de la CDMX, para que sepan con qué institución tocar la puerta y qué dejar por escrito antes de firmar.

Si van a combinar ingresos, el primer número que necesitan es la mensualidad que soportan juntos: calculen la mensualidad combinada antes de acercarse a cualquier banco.

¿Qué vía les aplica a ustedes?

Elijan su situación y vean qué instituciones publican aceptar su caso, si Unamos Créditos les aplica, y las protecciones de escritura que deben pactar:

Coacreditado en unión libre: qué bancos lo aceptan y con qué documento

Coacreditar significa que los dos firman el crédito y los dos responden por el total. De las instituciones que publican sus reglas, tres tienen la puerta documentada para pareja sin matrimonio:

• Yave es la más flexible. Su página de requisitos permite coacreditar con hasta 5 personas, y su blog oficial detalla que pueden ser familiares, pareja o amigos, todos dueños en partes iguales sin importar cuánto puso cada quien. Ese detalle viene de un artículo de 2021: pidan la política vigente al solicitar.
• HSBC acepta unión libre si acreditan la relación: acta de nacimiento de un hijo en común o un documento que acredite el concubinato. El coacreditado entra desde $5,000 de ingreso mensual, con edad mínima de 21 años.
• Citibanamex incluye “Unión Libre” y “Sociedad de Convivencia” como estado civil en su solicitud oficial, y pide acta notariada de concubinato, acta de nacimiento de hijos en común o Acta de Sociedad de Convivencia.

De Santander, Scotiabank y Banorte no encontramos postura publicada sobre concubinato en sus fuentes oficiales: ni que lo acepten ni que lo rechacen. Eso no los descarta, solo significa que la pregunta se hace directo en sucursal. BBVA publica un crédito mancomunado sin exigir matrimonio, pero solo confirma familiares en línea directa (padre, madre, hijos); para pareja de novios el caso queda sin dato. Antes de elegir, revisen también los requisitos completos por banco, porque el coacreditado no exime del ingreso, edad y antigüedad del titular.

Un detalle que vale la visita al banco: no todos reparten la propiedad igual. BBVA publica que su crédito mancomunado deja “dos dueños del inmueble en partes iguales” aunque uno haya puesto el doble, y el blog de Yave describe el mismo reparto. Si aportaron distinto y quieren que la escritura lo refleje, pregúntenlo explícitamente antes de firmar, no después.

Copropiedad: el mecanismo civil si el banco no coacredita

Si la vía del coacreditado se cierra, queda el mecanismo de fondo: dos personas no casadas que compran juntas quedan en copropiedad pro-indiviso. Cada quien es dueño de un porcentaje del inmueble completo, y ese porcentaje puede pactarse distinto al 50/50 (artículos 941 y 942 del Código Civil CDMX). La escritura debería reflejar el porcentaje real que aportó cada uno: es el documento que un juez va a leer si algún día hay pleito.

La copropiedad trae una protección poco conocida, el derecho del tanto (artículo 973): si uno de los dos quiere vender su parte a un tercero, debe notificar al otro copropietario, que tiene 8 días para comprarla con preferencia. Sin esa notificación, la venta no produce efecto legal. Nadie puede meterles un extraño a la casa sin avisar.

También funciona como plan B para combinar ingresos de otra forma: si uno de los dos no alcanza el crédito solo, coacreditar es una de las salidas documentadas cuando el ingreso no alcanza, pero la copropiedad permite que el segundo entre a la propiedad aunque el crédito quede a nombre de uno. El banco evaluará solo el ingreso del titular en ese caso.

Qué pasa si truena la relación

Aquí está el hueco que el matrimonio cubre por default y la unión libre no. Tres reglas del Código Civil CDMX que conviene conocer antes de firmar, no durante el pleito:

Nadie puede forzar al otro a venderle su parte. Pero cualquiera de los dos sí puede pedir que se venda el inmueble completo y se reparta el dinero si no hay acuerdo (artículo 940). En la práctica: una ruptura mal llevada puede terminar con la casa vendida aunque uno de los dos quisiera quedársela.

El concubinato tiene requisitos, no es automático. La ley reconoce derechos de pareja tras 2 años de convivencia constante e ininterrumpida, o desde antes si tienen un hijo en común (artículo 291 Bis). El “5 años” que todavía circula en blogs es un dato viejo. Antes de cumplir el umbral, para la ley son dos extraños que comparten techo.

Sin testamento, heredar es cuesta arriba. Aun con concubinato reconocido, la pareja tendría que probar la convivencia ante un juez para heredar. Un testamento explícito cuesta poco comparado con un juicio sucesorio, y es la recomendación estándar para cualquier pareja no casada que compra. Entre amigos o hermanos ni siquiera hay derecho sucesorio de por medio: sin testamento, la parte del que falta pasa a su familia, no al otro comprador.

La Sociedad de Convivencia, figura propia de la CDMX, conecta los dos mundos: se registra ante la alcaldía (no el Registro Civil) y es justo uno de los documentos que HSBC y Citibanamex aceptan como comprobante de la relación. Si llevan años juntos sin hijos, registrarla puede ser el trámite que les abra la puerta del banco.

Infonavit Unamos Créditos: la vía para no casados que cotizan

El crédito conyugal de Infonavit es exclusivo para matrimonios. Pero desde 2020 existe Unamos Créditos, que permite combinar los créditos de dos personas sin matrimonio ni parentesco: la página oficial lo dice sin rodeos, el corresidente puede ser “pareja o amigo”, disponible para dos participantes.

Los dos requisitos duros: ambos deben ser derechohabientes con relación laboral activa, y ambos deben precalificar individualmente (aquí importa cuántos puntos Infonavit necesitas). Infonavit no publica en la página del producto el monto máximo combinado, el umbral exacto de puntos ni cómo queda el reparto de propiedad entre los dos, así que esos números salen de la precalificación de cada quien en Mi Cuenta Infonavit y del propio trámite, no de un blog.

Antes de firmar, en corto

La decisión tiene dos capas y conviene resolverlas en orden. Primero el crédito: si los dos cotizan en Infonavit, comparen Unamos Créditos contra coacreditar en la banca; si no, la banca con postura publicada (Yave, HSBC, Citibanamex) es el camino corto, y los demás bancos se preguntan en sucursal. Después la escritura: porcentaje real de cada quien, y testamento. Diez minutos con la herramienta de arriba les dice por dónde empezar; la mensualidad combinada les dice si el plan aguanta.

Las reglas bancarias de este post salen de folletos y solicitudes oficiales verificados en julio de 2026, y los artículos citados, del texto vigente del Código Civil para el Distrito Federal (aplicable en CDMX). Las políticas de coacreditación cambian sin aviso: confirmen la de su banco antes de armar el expediente.